【2026 加價潮來襲】香港公私營醫療大變革：你的保單還能「保」你平安嗎？

踏入 2026 年元旦，香港市民迎來的不止是新年氣象，還有多項與生活息息相關的政府收費上調。從交通罰款到公立醫院服務，加價幅度之大，讓不少「打工仔」感到壓力。尤其是對於已經在職場打拼 10 至 20 年的中堅分子，雖然已有醫療保險在手，但面對醫療通脹與政策變動，你手中的那份「陳年保單」真的還足夠嗎？

一、 2026 元旦起：罰款、公院雙雙加價

政府為理順資源分配，2026 年 1 月 1 日起實施多項加價措施：

• 交通罰款： 違例泊車「牛肉乾」由 $320 加至 $400，增幅達 25%；超速及其他交通違規罰款亦按比例大幅上調。
• 公立醫院收費改革：
• 急症室： 費用由 $180 翻倍至 $400。
• 住院： 普通科急症病床每日收費由 $120 加至 $300。
• 門診： 專科門診首次診症加至 $250，普通科門診亦調升至 $150。
• 保障機制： 雖設有「每年 $1 萬封頂」保障重症患者，但自費藥物及器材仍需自理。

二、 私家醫院恐引發「連鎖反應」

公立醫院大幅加價，目的是減少濫用並將資源留給最有需要的人。然而，這也意味著部分中產人士會轉向私營醫療。當私家醫院需求增加，加上預測 2026 年香港醫療通脹率將高達 10.5%，私家醫院的房租、手術費及雜費不排除會隨之調整。

三、 工作 10-20 年的你：保險跟得上醫療費嗎？

如果你已工作 10 至 20 年，保險可能是在 10 多年前購買的。當時的「高端」計劃，放在今日可能僅屬「基本」。

保單過時的兩大危機：

1. 分項賠償上限（Sub-limit）太低： 舊式保單通常限制每日房租、醫生巡房費上限。當年 $800 的房租賠償，今日可能連半私家房的零頭都不夠。
2. 危疾保額未扣除通脹： 十年前買的 100 萬保額，在醫療科技進步（如標靶藥、免疫治療）及通脹下，現在可能只夠支付一個療程的費用。

醫療與危疾保單 Review 清單

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清單重點預覽：

• 住院類別： 是細分各項上限，還是「全數賠償」（Full Cover）？
• 每年限額： 是否有超過 500 萬至 1,000 萬的年度保障額？
• 受保範圍： 是否包含 2026 年最貴的自費癌症藥物？
• 危疾定義： 是否符合現代醫學標準（如：非侵略性癌症賠償）？
• 保費負擔： 隨著年齡增長，保費是否仍在你負擔範圍？